金融監督管理委員會（金管會）公布最新金融業人工智慧（AI）應用調查，顯示整體金融機構導入 AI 的比例已升至 43%。在已採用 AI 技術的業者中，生成式 AI（Generative AI）的普及率更高達 76%，且應用方向正逐步從單純的省力自動化轉向輔助營運決策。
金融業 AI 使用率躍升 本國銀行與壽險業最積極
這項針對全體 383 家金融機構及周邊單位的調查顯示，已有 164 家業者導入 AI 技術。觀察近三年發展，整體金融業的 AI 使用率從 2024 年的 29% 顯著成長至 2026 年的 43%。若從機構類型細分，本國銀行的導入比例最高，達到 87%；壽險公司以 65% 居次，證券投資信託事業則以 56% 位居第三。
各產業分支的 AI 普及程度均呈現成長趨勢。銀行業總體採用率由 41% 提升至 48%，證券期貨業自 18% 大幅翻倍成長至 37%，保險業也從 43% 增至 53%。值得注意的是，在已採用 AI 的機構中，導入生成式 AI 的比例從兩年前的 27% 劇增至 76%，涵蓋約 125 家業者，反映出金融機構對生成式技術的接受度急劇提升。
決策支援成關鍵目的 代理式 AI 首次納入調查
在 AI 應用的主要領域方面，金融業目前仍多集中於內部行政作業與智慧客服，前兩大導入效益依然為「提升作業效率」與「節省人力」。然而，第三大主要目的已從往年的「提升客戶體驗」轉變為「提升分析及決策效益」，顯示 AI 在金融機構內部已從前端對外服務，延伸至後端的營運分析與決策支援。
此外，金管會今年首次將「代理式 AI（Agentic AI）」納入統計。結果顯示，已有 33 家金融業者開始採用代理式 AI，佔整體 AI 使用者的 22%。其中以證券期貨業最為積極，共有 15 家導入（包含 6 家投信、4 家券商、3 家投顧、1 家期貨及 1 家周邊單位）；銀行業與保險業則分別有 11 家與 7 家。現階段代理式 AI 主要負責資料蒐集、研究報告撰寫以及資訊系統程式碼檢核等內部繁重工作。
這代表什麼
金融業作為受嚴格高度監管的行業，其 AI 導入趨勢往往是其他產業轉型的風向球。調查結果顯示，金融機構對於 AI 的定位正發生根本改變：業者不再將 AI 視為單純的對外客服問答機器人，而是將其深入內部的風險管理、法遵自動化與決策分析體系。
對台灣一般企業與中小企業而言，這意味著生成式 AI 工具已進入成熟落地的實用階段。當金融機構普遍透過 AI 處理研報與程式碼檢核時，其他產業也可以預期相關技術將快速模組化並降本增效。不過對一般消費者而言，金融機構目前普遍採取「人機協作」模式，自動化決策仍有限，重大審核與金流判斷依然保留人工複核，以確保資安與合規性。
背景補充
隨著 AI 技術由「生成內容」演進至能「自主規劃任務與執行」的階段，代理式 AI 逐漸成為業界關注焦點。與僅能根據提示詞產出文字的傳統生成式 AI 不同，代理式 AI 能串聯多個系統、執行複雜的多步驟作業，例如自動檢視多份財務報表並產出分析報告。
在法規環境方面，台灣「人工智慧基本法」已於 2026 年 1 月正式施行。金管會正依該法盤點各類金融 AI 應用場景與風險階層，計畫訂定以風險為基礎的管理規範。國際研調機構如劍橋大學另類金融中心（CCAF）的報告也指出，全球金融業對 AI 的應用同樣高度集中於內部營運與效率提升，資安、資料隱私保護與模型風險則是各國監管單位與業者共同面對的核心課題。
常見問題
台灣金融業目前導入 AI 的普及率是多少？
根據金管會調查，整體金融業的 AI 導入率已達 43%，其中本國銀行的導入率最高，達到 87%。
什麼是代理式 AI？它在金融業有哪些實際用途？
代理式 AI 是指能自主規劃並執行多步驟任務的 AI 系統，金融業目前主要將其用於資料蒐集、撰寫研究報告及檢核程式碼等內部作業。
金融業導入 AI 面臨的主要挑戰為何？
主要挑戰包含技術與模型風險、資料安全與隱私保護，以及法規遵循與合規性問題。