人工智慧研發公司 Anthropic 宣布旗下 AI 助手 Claude 推出「個人財務（Personal Finance）」測試版功能，允許使用者將銀行與信用卡帳戶連結至系統。透過自然語言互動，使用者能快速查詢帳戶餘額、解析日常消費結構，並建立個人財務視覺化看板。
唯讀權限與 Plaid 串接：帳戶安全與資料授權範圍
這項新功能目前首先針對美國市場的 Claude Pro、Max 與 Ultra 等付費訂閱使用者開放。為了保障資金安全，Anthropic 採用了第三方金融資料串接平臺 Plaid 處理帳戶連結與身分驗證。使用者只需透過 Plaid 登入授權，Claude 自身並不會存取或儲存使用者的銀行密碼。
在權限控管上，個人財務功能嚴格限制為「唯讀權限」。這意味著大型語言模型（LLM）僅能進行資訊讀取與資料分析，無法執行轉帳、資產撥款或買賣等任何金融交易操作。經授權後，系統最高可調閱過去兩年的交易紀錄，包含機構名稱、帳戶類型、帳號後四碼、即時餘額與信用額度。此外，Anthropic 特別強調，在該專區進行的對話資料不會被用於機器學習的模型訓練，且使用者可隨時手動解綁帳戶。
自然語言對話與消費異常偵測：個人財務助手運作機制
透過將金融資料與語言模型結合，使用者無需在多家金融機構的應用程式之間來回切換，即可利用自然語言提出各式財務疑問。例如詢問「這個月主要花銷在哪裡」或「距離下次發薪日前還能使用多少資金」，系統便會自動將跨帳戶的收支項目分類拆解，計算扣除固定開銷後的可用餘額。
除了基本收支統計之外，該功能還具備以下幾項實用特點：
- 異常與重複扣款提示：主動識別非預期的交易手續費、重複扣繳項目以及金額異常調升的訂閱服務。
- 財務圖表與行事曆產生：根據消費數據建立每週支出圖表、應繳帳戶行事曆與客製化的財務儀表板。
- 金融專有名詞白話解釋：針對年利率（APR）等對一般大眾較為生硬的專業術語，提供觀念說明並估算該項目對個人資產的實際利息影響。
這代表什麼
個人財務功能的推出，代表生成式 AI 正從單純的文字寫作與程式碼生成，快速滲透至個人財務管理與商業營運的實質情境中。傳統的記帳軟體通常需要使用者手動輸入或匯入檔案，而結合自然語言處理與 API 串接後，AI 能夠即時整理紛亂的金融資料，大幅降低日常財務管理的門檻。
對於中小企業主或一般專業人士而言，這種「唯讀分析與自然語言互動」的模式提供了一種新型態的數據整理思維。雖然目前 Anthropic 僅在美國測試該功能，但預示了未來的 AI 助手將能夠整合更多跨平台的真實資料源，成為高效率的個人與企業決策輔助工具。不過，Anthropic 也提醒使用者，AI 的分析結果可能存在誤差，最終的精確數字仍應以銀行官方對帳單為準。
背景補充
在消費級金融 AI 領域的競爭中，OpenAI 已於今年 5 月率先在 ChatGPT 中推出類似的個人理財功能，並已逐步延伸至美國的免費使用者。相比之下，Anthropic 選擇先針對付費訂閱用戶開放，並採取更嚴格的無廣告、不推銷金融產品策略，藉此與市場上的傳統金融科技（FinTech）平台建立區隔。
Anthropic 本身由前 OpenAI 研究人員創立，向來以強調 AI 安全與道德架構著稱。在商業佈局上，Anthropic 明確表示 Claude 並不會扮演持牌投資顧問的角色，未來的戰略目標是尋求與銀行、財富管理機構等受監管的金融服務業者合作，共同推動合規的金融 AI 應用方案。
常見問題
Claude 的個人理財功能可以幫我自動轉帳或投資嗎？
不行。該功能僅具備唯讀權限，Claude 無法進行轉帳、管理資產或執行任何金融交易操作。
連接銀行帳戶後，我的財務對話資料會被拿去訓練 AI 模型嗎？
不會。Anthropic 表示在「個人財務」專區內進行的所有對話，均不會被用於訓練其 AI 模型。
目前哪些使用者可以使用這項個人財務功能？
該功能目前處於測試階段，率先開放給美國市場的 Claude Pro、Max 及 Ultra 付費訂閱用戶使用。