隨著人工智慧（AI）技術持續躍進，金融產業正在從單純的自動化轉型為運用 AI Agent（智慧代理）輔助複雜決策的新階段。玉山金控近年積極布局企業級代理型人工智慧（Agentic AI），展現出運用科技強化營運韌性與優化工作效率的具體成果。
打造內部生成式 AI 平台 提升企業協作與個人金融創新
在企業內部管理方面，玉山金控建構了名為 GENIE 的生成式 AI 平台，作為員工查詢知識與整理內容的主要管道。目前已有超過三分之一的同仁將其納入日常工作流程，每個月協助處理近十萬次要求。這項內部工具成功帶動了跨部門的數位轉型與生產力增長。
在個人金融業務領域，AI 被用於解決過去傳統授信不易評估的問題。玉山推出了專屬的 AI 財力評估模型，整合多元資料來源以精準研判非典型就業群體的財務狀況。這項創新不僅成功通過金融監理沙盒測試並獲准辦理，更為臺灣推動普惠金融開展了嶄新的授信模式。
自動化徵信系統展現效益 報告初稿大幅縮短至 7 分鐘
針對法人金融的繁重審查流程，AI 的導入顯著提升了作業效率。透過串聯產業資訊整合、財務報表辨識與內容自動編撰，玉山開發的 AI 智能徵信報告能夠為相關人員減少近九成的處理時間。過往產出一份徵信初稿平均需花費九十分鐘，如今最快可在七分鐘內完成，實現高效的人機協作模式。
玉山金控自 2019 年設立 AI 專責單位以來，迄今已上線運作超過上百項應用，範圍涵蓋個人金融、法人金融、顧客服務到內部知識管理。企業內部強調，發展 AI 的策略核心並非全面取代人力，而是引導專業人才聚焦於更高價值的情境分析與政策決定。
這代表什麼
對於臺灣的金融業與廣大中小企業而言，這項發展標誌著 AI 應用已從「回答問題的聊天機器人」演進為「能執行多步驟任務的 AI Agent」。過去許多企業導入科技僅止於單點效益，但玉山的案例證明，將 AI 融入核心業務流程，能夠在嚴謹的監理環境下創造出兼具營運彈性與服務品質的實質價值。
這也提醒一般專業人士與企業管理者，未來的競爭關鍵不再是具備多少人力，而是員工能否善用 AI 進行智慧協作。當繁雜的資料蒐集與初步報告撰寫由 AI 代勞後，從業人員將需提升高階決策、風險控管與客戶關係維護能力，才能在智慧轉型浪潮中保持個人與企業的不可替代性。
背景補充
所謂的「代理型人工智慧（Agentic AI）」，是指具備自主規劃、任務拆解與跨系統執行能力的 AI 架構。相較於傳統僅能進行單一問答的大型語言模型（LLM），AI Agent 能夠根據使用者給予的目標，主動呼叫不同資料庫或軟體工具，完成如資料收集、分析到自動生成報告等一連串複雜工作。
此外，金融業涉及高密度的顧客資安與風險控制，因此任何創新的金融科技（FinTech）模型在公開推出前，通常需經由主管機關的「金融監理沙盒」進行審慎實驗。玉山銀行透過監理沙盒機制核准推出 AI 授信模型，為金融業在符合法規的前提下運用人工智慧開啟了先例。
常見問題
金融業導入 AI Agent 主要帶來哪些好處？
能夠自動處理跨系統的繁重資料彙整與初稿產出，將作業時間減少達九成，讓金融專業人員能將精力集中於高風險與高價值的決策判斷。
什麼是玉山金控發展的 GENIE 平台？
GENIE 是玉山打造的企業級生成式 AI 平台，協助內部同仁進行知識檢索與資料整理，目前已有超過三成員工使用，每月協助處理約十萬次請求。
代理型 AI 與一般生成式 AI 有何不同？
一般生成式 AI 主要處理文字生成或單次回答，而代理型 AI（Agentic AI）則能理解目標並自主拆解步驟，主動運用不同工具與資料庫來完成複雜的流程任務。