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【109年 解決方案】 機器人理財 協助投資人兼顧風險與獲利

在「你不理財,財不理你」的時代,如何規避投資市場的風險與掌握投資收益,成為投資人最大的企盼。為克服貪婪及恐懼的人性弱點,透過AI演算法因運而生的理財機器人,能夠協助投資人趨吉避凶,在詭譎多變的金融市場,享受豐碩的獲利成果。

2020年3月17日,受到新型冠狀病毒肺炎(COVID-19,又稱武漢肺炎)全球延燒影響,美股開盤後持續重挫,觸發美國股市啟動第三次熔斷,這也是史上第四次熔斷,證券市場投資人哀鴻遍野,連逃命都來不及逃,在此之前,理財機器人已建議調整股債比重,降低風險高的股票比重,提高相對安全性高的債券比重,同時加入避險性高的黃金等組合,使得投資人可有效降低投資風險,減少損失。

機器人理財分B2B及B2C兩種服務模式

由立鼎資訊科技公司所提供的機器人理財服務,為投資人提供一項穩健的理財工具。立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生表示,立鼎資訊科技現階段提供兩種服務模式,第一種為台灣 B2B模式,即與國內金融機構合作,以雲端方式提供機器人理財演算法引擎、人工智慧市場預測引擎,共同推出機器人理財服務;另一種為美國B2C模式,瞄準服務美國華人客戶,自行開發智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務。

其中,受限於法規,立鼎在台灣所推出的B2B理財機器人,係與國內金融業,包括銀行、保險等進行合作,目前立鼎的合作對象包括一家投顧投信業者、一家壽險公司及兩家銀行,提供客戶理財機器人作為消費者可倚賴的交易工具。

此外,台灣資訊服務業龍頭-精誠資訊為金融機構提供提供多元化的金融資訊服務,立鼎也透過在精誠資訊系統串接API的方式,提供投資人智能理財的投資組合建議。

智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務

▲智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務

美國的金融相關法規相對成熟,允許企業設立線上投資顧問公司,立鼎透過API方式與美國券商系統串接,合作的對象是美國規模最大、排名第一的盈透證券(Interactive Broker),直接提供消費者服務,盈透證券的客戶可以透過APP直接下單,享受理財機器人的服務,目前提供iOS版本供下載使用。而機器人理財平台每年收取投資金額0.5%-1%的管理手續費,共有10個投資組合供消費者選擇,投資報酬率高的股票,管理手續費較高,選擇相對穩健的ETF,手續費則較低廉。

立鼎理財機器人的服務,以中長期投資為主,以美國為例,投資標的包括美國市場5,000檔股票、2,000檔ETF,其中,根據不同風險投資組合的投資報酬率平均為4.5%-18%左右,ETF則為4.5%-9%之間。將AI演算法導入投資理財,不僅可大幅降低人為情緒帶來的影響,更能有紀律的執行每一投資決策、更有效的預測市場,並對其走勢做出即時反應。

機器人理財鎖定退休族,著重中長期投資

▲機器人理財鎖定退休族,著重中長期投資

以受到新冠肺炎衝擊,引發全球股災為例,理財機器人原本投資組合中,股票及債券比例分別為7比3,在全球股災發生不久,自動反轉調整為3比7,即提高債券比例,降低股票比重,以規避投資高風險。彭瀚生表示,理財機器人運用AI技術模型,匯集全球18個重要市場指標及未來1-3個月的經濟趨勢預測,能在市場即將大幅下跌時給予反轉建議,規避高的投資風險,因此,在此波全球股市大幅下挫之際,損失相對輕微。但相對地,在4月份全球股市紛紛大幅上揚之際,理財機器人的漲幅也相對較小,適合追求長期績效的穩健理財投資人。

彭瀚生表示,透過AI演算法的投資人理財,可以克服一般投資人容易受到情緒、消息面或不理性的殺盤所造成的投資失誤影響,同時,以一籃子投資組合的方式,也能有效分散風險,降低投資損失。

集成學習概念可達到動態資產配置效果

立鼎透過「集成學習(Ensemble Learning)」的概念,收集大量金融與經濟數據,再利用「多重機器學習演算法」,對各國股市進行預測,達到動態資產配置的效果,進而提升整體投資報酬率。所謂的「集成學習」是透過建立幾個模型組合來解決單一預測問題,其工作原理是在數據集上構建多個分類器/模型,各自獨立學習和做出預測,這些預測最後結合成單預測,因此優於任何一個單分類器做出的預測。

此外,採用「非監督式」的訓練學習方法,也就是所謂「漸層式分群法(Hierarchical Clustering)」,系統會在每個月自動將標的範圍內的投資標的分門別類,讓機器學習財報資訊,進行價值投資,進而提高操作績效。

選擇機器人理財作為創業主題,主要跟彭瀚生的財務工程背景有關,畢業於清華大學財務金融學系的他,後來赴哥倫比亞大學攻讀財務數學研究所,畢業後進入華爾街從事量化交易2-3年時間。在三年前,眼見股票市場暴起暴落,投資人非理性的追高殺低,造成投資失利的情況,彭瀚生決定將所學貢獻給台灣社會,創立立鼎資訊科技公司,專攻機器人理財服務,期望透過以AI驅動的新智慧理財方式,協助投資人趨吉避凶,穩健理財。

推廣AI理財最困難之處在於,根據統計,在理財機器人提出投資組合建議時,有高達4成的投資人並不會照著做,無法克服人性的弱點,最後的結果是虧損部位越來越大。此外,在B2B的機器人理財市場,銀行及保險業的業務邏輯與理財機器人不同,如銀行專攻於財富理財,高端客戶通常喜歡理財專員直接服務,不喜歡跟機器互動,因此,銀行業推廣不易,未來,將鎖定銀行理專或證券交易員,讓理財機器人成為理專及股票交易員的投資建議輔助工具。

立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生

▲立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生

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【解決方案】7毫秒內分離人聲 洞見未來科技協助聽損者「聽說更簡單」
7毫秒內分離人聲 洞見未來科技協助聽損者「聽說更簡單」

某週四下午,下了一場傾盆大雨,然而,位於台北小巨蛋附近的洞見未來科技RelaJet台北體驗中心內,客戶預約全滿,主要是聽損人士前來試聽運用人聲分離引擎設計製造出來的助輔聽器,對於聽損人士而言,能夠有平價、輕巧、降噪效果佳的助輔聽器可用,真可謂一大福音。 「希望幫助有需要的使用者,再次聽見世界的精彩」這是同為聽損人士的RelaJet創辦人暨執行長陳柏儒體貼的期望,他最懂得聽損者的需求,也希望藉由洞見未來科技獨特的人聲增幅助聽技術,能夠造福更多的人。 萬元有找的輔聽器 造福廣大聽損者 成立於2018年的RelaJet,是陳柏儒與哥哥陳宥任共同創辦的公司。RelaJet所研發的多人聲分離引擎搭配高通藍牙音訊平台,將動輒8-10萬元的進口助聽器價格壓低到萬元有找,就是希望能研發平價、降噪效果佳、可運用無線傳輸連結手機的好商品。 公司成立後的前2年,主要研發多人聲分離引擎,讓降噪效果更佳,搭載上高通藍牙耳機晶片之後,音訊處理時間極短,大約7毫秒就能強化主要人聲、降低周圍噪音干擾,只需要傳統助聽器醫療標準16毫秒不到一半的時間,幾乎「零延遲」。 洞見未來科技推出平價助輔聽器,大大嘉惠聽損者 陳宥任解釋,主要是運用高通晶片的邊緣運算,加上極簡化的演算法才能做到極低延遲及聲音可以處理更好的降噪度,同時助聽器可涵蓋18個頻道,傳統的助聽器涵蓋的範圍是4-48個頻道,未來RelaJet會朝更多頻道逐步邁進。 根據統計,全球聽覺障礙者總計47億人,其中,已開發國家聽力輔具配戴率平均為30,其中以歐美國家最多。台灣有近150萬人失能性聽損,其中,中老年族群失能性聽損就佔了30,而輔具配戴率僅有10,比率相當低。 陳宥任進一步分析,輔具配戴率偏低有兩個原因,一、國際大品牌平均售價高達8-20萬元,可使用期限3年,不僅售價高、養護成本也高,讓很多人卻步;二、在吵雜環境下,噪音也被放大,使用者仍然不一定能聽得清楚,並且聲音參數無法即時、自由調整,需要常回到門市調校不是很方便。三、大部分機種無法連接手機,不方便聽損者接聽聽電話。 運用高通藍牙晶片 產品開發速度大躍進 有鑑於此,曾在聯發科擔任半導體工程師的陳柏儒負責技術研發,有法務背景的陳宥任主責公司的管理與營運,兄弟合作無間,組建團隊運用AI人工智慧演算法與晶片串接,學習數據庫內幾千小時的音檔,透過神經網路與深度學習技術,研發出低延遲、高降噪的人聲增幅助聽技術。並在2019年將此聲音處理技術整合至高通藍牙晶片,並獲得高通台灣新創競賽獲得冠軍、高通全球擴展計畫夥伴的榮譽,讓產品開發速度大躍進,2021年在台灣推出自有品牌Otoadd系列助輔聽產品,並受到市場的青睞以及有廣大聽損者的好評。 根據不同消費者的需求,有不同的產品設計,陳宥任表示,Otoadd具有輔聽功能的無線耳機N1,屬於頸掛式入門款,售價一副9,500元,可以一邊帶輔聽器一邊聽電話,運用手機App即可控制降噪強度及聲量大小。未來也將研發周邊配件,以符合年長者的需求。該輔聽器除了在台北、高雄體驗中心可預約試聽外,也可在PChome商城、台哥大myfone商城、樂齡網等輔具通路販售。 另一款為針對輕度到重度聽損者設計的Classic R助聽器,於2021年獲得日本Good Design設計獎,這款產品自去年底上市,對於先天性聽損者具有吸引力,用過的人都說在吵雜的環境下也能比過去聽得更清楚,也感受到藍牙連接手機通話、看影片的便利。預估此一商品也將在今年下半年外銷海外市場。 此外,今年6月即將上市的助聽器藍牙功能二合一功能產品,大小就如同一般藍牙耳機,主力客群鎖定在意外觀的聽損者,一方面體積較小、無線耳機造型設計美觀,加上也可接聽電話,若經衛福部許可上市之後,符合資格的聽損者還可以向政府申請補助。 RelaJet下一階段將進軍海外市場 以美國為灘頭堡 有趣的一個問題是,因應疫情關係,全民都必須配戴口罩,無法讀唇語,此對聽損者的影響是如何呢陳宥任表示,此時就能凸顯RelaJat的優勢了。由於每位聽損者聽力強弱不同,助聽器僅能補充到適當音量,協助聽損者聽取6-7成內容,餘3成仍須仰賴讀嘴唇及手勢。而在疫情期間,為了防疫,人人都戴口罩,口罩也讓聲音有所遮蔽,RelaJat人聲分離引擎也能校正補強,使戴口罩者的聲音分離清晰,方便聽損者辨識。 除了台灣市場之外,RelaJet下一階段將進軍海外市場,預計今2022年將取得ISO 13485醫材品質管理系統認證及美國醫療器材許可證,以美國為灘頭堡,以自有品牌或是成品貼牌方式銷售海外。 除了台灣市場之外,RelaJet住輔聽器下一階段將進軍美國市場

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AI智慧健康預防計畫

赫紀有限公司到「台灣兒童發展早期療育協會台東辦事處」舉辦一場AI故事繪本的互動教學,讓兒童、老師、家長一起進入沉浸式體驗教學。 AI生成兒童繪本教材 AI學習平台 nbsp 近年來台灣社會結構的改變,加上在醫院急診的經驗中,我們常常忽略了青少年所表現出的憂鬱症狀,導致孩子們出現自傷甚至是自殺的悲劇。孩子們憂鬱的產生往往很大部分都來自於學業上的表現,家長擔心孩子未來沒有競爭力,因此給予很多壓力在學業表現不佳的孩子身上。 nbspnbsp 一個家庭兩個孩子,有著相同的基因來源,提供相同的成長資源;我們發現第二個小孩通常在課業上的表現都不盡理想,成績不好,上課無法專心,就連看漫畫、打電玩也都無法有耐心與毅力完成,到底差異點在哪裡,我們一直在探索問題是如何發生helliphellip結果發現原因是幼兒時期對學習力出現障礙而沒有發覺。因後天環境因素導致學習力出現遲緩的孩子,八成以上的家長不會承認,也沒有意願帶孩子診療,主要擔心孩子會被貼上遲緩兒的標籤,因此孩子的學習力從幼兒時期就被迫遲遲了,進入國小國中後課業加重,落後幅度更大,家長生氣,孩子力不從心,家庭爭吵增加了,家長擔心孩子學業跟不上,便開始要求孩子要去補習,如果成效不好,花錢得不到好效果,則再次發生家庭革命,這些事件的不良循環都逐漸造成許多孩子在成長過程中累積了很多負面情緒進而影響健康的種種因子。 其實孩子考不好、學不會、不喜歡學習新事物,甚至產生影響健康的心理病症,背後很大的原因其實是幼兒時期學習遲緩累積造成的。六歲前是學習遲緩治療的黃金時期,若能在黃金時期可以發現與協助輔導,孩子們的學習能力將有機會可以被改善與得到10倍成效目前產業的痛點為以下 1缺乏學習力檢測方式市場缺乏樣本數據庫比對 2傳統家長思維迷思輕中度怕被貼標籤延誤治療 3缺乏治療教材教具治療行繪本和系列課程圈乏 本計畫將研發一個國家人才發展的生根輔助系統,利用 AI 技術發展出影響人一生健康的幼兒學習力檢測系統,陪家長共同守護孩子的「健康從學習力檢測」開始,早期發現、早期治療。在未來,台灣所有的孩子,不論出身,都能在幼兒時期將一生健康扎好根,長大後,孩子都能成為台灣國家發展的有用人才。 nbsp 2、nbsp 計畫內提出之AI應用技術與說明: 「兒童語言能力AI分析模型」。用以對「兒童表達一件事情」的「國語使用狀況」的「量化分析」。 情境:幼教師引導孩童敘述繪本內容。AI工具解析孩童描述繪本內容所使用的語句,並透過統計演算法量化分析孩童使用的語句。 分析指標:以「句型」及「語詞」為分析指標。分析內容包括:句型正確性、語詞多樣性、語詞使用數量、語詞使用正確性。 應用:單一孩童與同儕間語言能力分布的比較分析,可提供幼教師對不同孩子提供更細緻的語言能力教學。 使用技術:中文斷詞(中文分詞)技術、中文詞性標記技術、中文句法規則分析演算法、量化分析演算法。 使用工具:中文斷詞工具、中文詞性標記工具。 nbsp 3、nbsp 預期達成之產業價值: nbsp成立學習力檢測與輔助系統,透過治療型繪本與課程與幼兒園合辦學習力養成基地,讓孩子別停留在起跑點,陪家長守護孩子健康,從檢測學習力開始為目標,以強大樣本數據庫為後盾,提供家長早期發現孩子在學習上的延緩,協助孩子找回學習力。 nbsp 4、nbsp 預期達成之產業效益(經濟效益及未來擴散性、帶動性): 透過本計畫,只要協助遲緩孩子學習力能大幅提升,孩子是國家的主人翁,自然可以幫助國家在人才發展上得到看不到但非常實際的潛在影響力。同時,學習力養成基地的目的,就是要幫孩子找回家長,以增加孩子與家長互動的時間,讓孩子可以拋去單純 3C 的單面向互動變成與家長雙面向互動。這將潛在影響被環境耽誤有潛在能力的孩子再次得到機會發揮。

【解決方案】運用極現科技4D無人機雲端平台 巡檢成本降為五分之一
運用極現科技4D無人機雲端平台 巡檢成本降為五分之一

無人機執行智慧巡檢工作日益普及,大型石化廠及太陽能電廠也持續導入無人機應用。位於新竹的極現科技(earthbook)以自有技術建立4D雲端平台,提供無人機、軟體及數據分析平台服務,應用於太陽能電廠及石化廠執行智慧巡檢工作,總成本只有軟硬體購置等傳統做法的五分之一,時間更由一個月縮短至24小時左右,效益十分可觀。 對於長期處在高溫壓危險環境的石化業者而言,廠區設施的安全管控與巡檢是不可承受的重。「只要能提高石化業場內設施巡檢和風險辨識能力,資源的投入絕對不是問題」石化業者語重心長表示,面對廠區仰賴人力巡檢、龐大廠區空間、看不見的製程設施破損死角,導入無人機4D AI巡檢雲端平台將提升石化業者高效、安全的設施巡檢服務,更降低設備停機的風險發生。 成立於2018年3月的極現科技公司,已是國內創業競賽的常勝軍,包括2019年OPEN DATA創新商業實務戰冠軍、2020年並獲選進入微軟新創加速器、2021年獲選NVIDIA新創AI團隊,產品已上架微軟Azure平台,更獲得國發基金及國內大型集團投資,技術實力與服務深獲市場肯定。 擅長空間資訊處理及軟體技術的極現科技創辦人暨執行長徐偉城表示,在創業之初即承接國家太空中心衛星3D拍攝排程系統,深耕地理資訊整合成3D影像領域,隨著無人機硬體技術日益成熟,公司營運轉向無人機市場,並結合AI影像辨識系統,建立4D雲端DaaS平台,所提供的服務包括網路下單空拍服務DaaS、5GAIoT雲端平台SaaS及enterpriseAPI伺服器軟體等三項服務,以滿足無人機在智慧城市、設施巡檢、工程管理、災害應變、汙染監測等應用需求,將無人機服務的價值發揮最大化。 智慧空拍巡檢 定期追蹤 一眼望穿廠區設備健康狀態 台灣石化廠的數量和廠區面積龐大,缺乏足夠人力去執行整全性的設備巡檢,加上石化廠產生高溫易燃、腐蝕性的化學物質必須經由管線和儲存槽進行傳輸與儲存,長久以來可能造成管線破裂和儲存槽堵塞的風險危機,進而衍伸石化廠區嚴重的工安災害事故、設備停機及產能停滯發生。 觀察石化業者在設備巡檢的人員短缺,目前極限科技已導入無人機4D AI巡檢雲端平台結合AI影像辨識技術於石化廠區落地實證,透過無人機結合自主開發APP軟體服務操作,並連結現場空拍蒐集數據到雲端平台,達到石化廠設備管線、儲存槽巡檢全自動又即時性的空拍監控,更確保每次空拍執行任務時,總是能精準掌握指定巡檢物件的拍攝位置和角度,有效彌補過去廠區人力巡檢時人為監測的落差。 徐偉城指出,石化廠的巡檢無人機採用雙光鏡頭,一種是可見光,另一種為熱紅外線,可以透過溫度狀況來判斷管線異常阻塞,讓客戶從遠端就可在earthbook網站立即看到廠區巡檢狀態,提升客戶的巡檢效率與準確性。 4D空拍數據平台滿足智慧城市、交通、工程管理、汙染監測多元應用 DaaS網路即買即用 創新空拍商業模式可節省15成本 極現科技除了提供4D空拍數據平台,也提供DaaSDrone as a Service 服務,客戶可以在網站下單購買服務之後,極現協助媒合有專業證照的空拍人員到現場服務,客戶可透過平台掌握實際操作情況,並可迅速取得空拍數據,並研判是否有異常情況,能隨時預警。 以太陽能電廠監測服務為例,因太陽能電廠廠區面積大分布廣,又位於偏僻的屏東,而客戶總部在台北,對於屏東的電廠巡檢,客戶只要透過DaaS服務模式,直接網路下訂單並上傳屏東廠區的地圖,等客戶取得報價後,公司就委託當地屏東飛手去現場執行太陽能電廠空拍巡檢服務,過程中無人機的路線皆由AI自動計算好航線規劃,並將空拍數據傳輸到客戶雲端帳號,在台北總部的客戶就可在earthbook的網站即時看到太陽能電廠巡檢狀況如太陽能面板髒污狀況、灰塵偵測或太陽能電磁異常發熱等,有效幫助客戶大幅降低人事執行成本,高效率完成太陽能電廠巡檢服務。 導入石化廠的DaaS網路下單空拍服務 根據估算,太陽能發電廠客戶以自購或委託外界進行無人機拍攝居多而造成人事成本過高。在極現科技長期提供客戶空拍機和DaaS商業模式服務下,可為客戶節省45空拍成本,同時讓客戶於空拍24小時候後取得空拍巡檢報告,加速協助客戶高效率判斷太陽能面板異常問題。 期許成為最大空拍數據服務公司 將進軍東南亞市場 從2018年創立至今,極現科技即以創新思維在空拍市場快速成長,積極拓展空拍數據應用服務,現階段除了努力經營台灣市場外,將進軍東南亞國家,首站選擇在基礎建設需求量大的印尼。徐偉城期許earthbook成為全球最大的空拍數據服務平台,除了剛完成國發基金及大型集團的首輪募資外,為了跨足國際市場,一方面不斷精進無人機的數據服務及AI技術創新,另一方面,也需要法人如資策會的協助,尋找到對公司有互補的策略性投資人,分階段完成成為跨國空拍數據公司的目標。 極現科技創辦人暨執行長徐偉城