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【109年 解決方案】 機器人理財 協助投資人兼顧風險與獲利

在「你不理財,財不理你」的時代,如何規避投資市場的風險與掌握投資收益,成為投資人最大的企盼。為克服貪婪及恐懼的人性弱點,透過AI演算法因運而生的理財機器人,能夠協助投資人趨吉避凶,在詭譎多變的金融市場,享受豐碩的獲利成果。

2020年3月17日,受到新型冠狀病毒肺炎(COVID-19,又稱武漢肺炎)全球延燒影響,美股開盤後持續重挫,觸發美國股市啟動第三次熔斷,這也是史上第四次熔斷,證券市場投資人哀鴻遍野,連逃命都來不及逃,在此之前,理財機器人已建議調整股債比重,降低風險高的股票比重,提高相對安全性高的債券比重,同時加入避險性高的黃金等組合,使得投資人可有效降低投資風險,減少損失。

機器人理財分B2B及B2C兩種服務模式

由立鼎資訊科技公司所提供的機器人理財服務,為投資人提供一項穩健的理財工具。立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生表示,立鼎資訊科技現階段提供兩種服務模式,第一種為台灣 B2B模式,即與國內金融機構合作,以雲端方式提供機器人理財演算法引擎、人工智慧市場預測引擎,共同推出機器人理財服務;另一種為美國B2C模式,瞄準服務美國華人客戶,自行開發智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務。

其中,受限於法規,立鼎在台灣所推出的B2B理財機器人,係與國內金融業,包括銀行、保險等進行合作,目前立鼎的合作對象包括一家投顧投信業者、一家壽險公司及兩家銀行,提供客戶理財機器人作為消費者可倚賴的交易工具。

此外,台灣資訊服務業龍頭-精誠資訊為金融機構提供提供多元化的金融資訊服務,立鼎也透過在精誠資訊系統串接API的方式,提供投資人智能理財的投資組合建議。

智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務

▲智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務

美國的金融相關法規相對成熟,允許企業設立線上投資顧問公司,立鼎透過API方式與美國券商系統串接,合作的對象是美國規模最大、排名第一的盈透證券(Interactive Broker),直接提供消費者服務,盈透證券的客戶可以透過APP直接下單,享受理財機器人的服務,目前提供iOS版本供下載使用。而機器人理財平台每年收取投資金額0.5%-1%的管理手續費,共有10個投資組合供消費者選擇,投資報酬率高的股票,管理手續費較高,選擇相對穩健的ETF,手續費則較低廉。

立鼎理財機器人的服務,以中長期投資為主,以美國為例,投資標的包括美國市場5,000檔股票、2,000檔ETF,其中,根據不同風險投資組合的投資報酬率平均為4.5%-18%左右,ETF則為4.5%-9%之間。將AI演算法導入投資理財,不僅可大幅降低人為情緒帶來的影響,更能有紀律的執行每一投資決策、更有效的預測市場,並對其走勢做出即時反應。

機器人理財鎖定退休族,著重中長期投資

▲機器人理財鎖定退休族,著重中長期投資

以受到新冠肺炎衝擊,引發全球股災為例,理財機器人原本投資組合中,股票及債券比例分別為7比3,在全球股災發生不久,自動反轉調整為3比7,即提高債券比例,降低股票比重,以規避投資高風險。彭瀚生表示,理財機器人運用AI技術模型,匯集全球18個重要市場指標及未來1-3個月的經濟趨勢預測,能在市場即將大幅下跌時給予反轉建議,規避高的投資風險,因此,在此波全球股市大幅下挫之際,損失相對輕微。但相對地,在4月份全球股市紛紛大幅上揚之際,理財機器人的漲幅也相對較小,適合追求長期績效的穩健理財投資人。

彭瀚生表示,透過AI演算法的投資人理財,可以克服一般投資人容易受到情緒、消息面或不理性的殺盤所造成的投資失誤影響,同時,以一籃子投資組合的方式,也能有效分散風險,降低投資損失。

集成學習概念可達到動態資產配置效果

立鼎透過「集成學習(Ensemble Learning)」的概念,收集大量金融與經濟數據,再利用「多重機器學習演算法」,對各國股市進行預測,達到動態資產配置的效果,進而提升整體投資報酬率。所謂的「集成學習」是透過建立幾個模型組合來解決單一預測問題,其工作原理是在數據集上構建多個分類器/模型,各自獨立學習和做出預測,這些預測最後結合成單預測,因此優於任何一個單分類器做出的預測。

此外,採用「非監督式」的訓練學習方法,也就是所謂「漸層式分群法(Hierarchical Clustering)」,系統會在每個月自動將標的範圍內的投資標的分門別類,讓機器學習財報資訊,進行價值投資,進而提高操作績效。

選擇機器人理財作為創業主題,主要跟彭瀚生的財務工程背景有關,畢業於清華大學財務金融學系的他,後來赴哥倫比亞大學攻讀財務數學研究所,畢業後進入華爾街從事量化交易2-3年時間。在三年前,眼見股票市場暴起暴落,投資人非理性的追高殺低,造成投資失利的情況,彭瀚生決定將所學貢獻給台灣社會,創立立鼎資訊科技公司,專攻機器人理財服務,期望透過以AI驅動的新智慧理財方式,協助投資人趨吉避凶,穩健理財。

推廣AI理財最困難之處在於,根據統計,在理財機器人提出投資組合建議時,有高達4成的投資人並不會照著做,無法克服人性的弱點,最後的結果是虧損部位越來越大。此外,在B2B的機器人理財市場,銀行及保險業的業務邏輯與理財機器人不同,如銀行專攻於財富理財,高端客戶通常喜歡理財專員直接服務,不喜歡跟機器互動,因此,銀行業推廣不易,未來,將鎖定銀行理專或證券交易員,讓理財機器人成為理專及股票交易員的投資建議輔助工具。

立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生

▲立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生

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【解決方案】聲麥無線推出殺手級5G即時AI語音翻譯 降低5成口譯成本
聲麥無線推出殺手級5G即時AI語音翻譯 降低5成口譯成本

聲麥無線以「語音翻譯即服務 VaaS Voice as a Service」,推出領先全球的 5G 即時 AI 語音翻譯服務「VM-Fi聲麥無線」,提供 AI 即時翻譯字幕 TranSpeech 與 AI 多語智慧櫃台 TransDisplay 服務方案,應用於國際展會、觀光產業、零售商場等多元場域的即時轉譯服務,15分鐘快速設置翻譯服務,可大幅降低客戶50口譯服務成本,創造時間與人力成本效益。這項殺手級的應用,是成立三年的聲麥無線所推出的產品,可使得即時口譯成本大幅下降一半,也成功進軍日本市場,廣受消費者青睞。 TranSpeech演講即時字幕與TransDisplay智慧櫃台AI服務方案 對於經營國際論壇及會展的主辦方而言,支付高昂的口譯費用一直是業者難以言喻的共通痛點。根據統計,若想在台灣舉辦一場全英文論壇,包括兩位口譯師、架設口譯亭、現場收發無線電台、控制台、音訊等,總花費至少要10萬以上才能達到現場口譯需求。 成立於2020年9月的聲麥無線,推出「VM-Fi聲麥無線5G即時AI 語音翻譯服務」,在短短2年時間先後於經濟部工業局通訊大賽、創業歸故里競賽、高通台灣創新競賽(QITC)、日本JR 九州創新商業競賽優秀賞、以及獲得全球 CES 2022智慧城市創新獎中脫穎而出,不僅市場好評不斷,更廣受台灣投資人高度關注及日本大型商社方案採用,期許透過智慧城市解決方案,幫助全球人們免於溝通障礙,享受便利的智慧城市生活。 高速5G即時AI語音翻譯 免去昂貴人力設備 口譯成本省5成 集結語言轉譯、數位內容及UX開發等豐厚技術底子的聲麥無線團隊洞察,市場上僅有兩成的高端消費者有能力支付高昂的口譯費用,為滿足其餘八成的市場需求,聲麥無線結合5G高速傳輸及AI語音辨識技術,協助客戶減輕人力、成本負擔,其商務方案可適用於國際展會、觀光服務、商場及線上線下商務會議等多元場域應用。 5G高速AI語音轉譯服務流程 nbsp「不同於傳統口譯師的逐句口譯,過程不僅耗時又沒效率,聽眾也無法流暢傾聽演講內容」,聲麥無線進一步表示,即時AI語音翻譯服務係運用AI演算法進行講師口說和句子分析,由AI判斷台上講者的斷句及主語意思,隨即進行即席翻譯,講師不必等待逐字翻譯的時間,只要把麥克風外接音源線接入VM-Fi 5G即時AI語音翻譯服務,即可暢所欲言,觀眾也能及時閱讀高速的即席翻譯字幕。 智慧5G即時AI語音翻譯,獲京都智慧城市展 2022-2023 連續兩年採用 現階段「VM-Fi聲麥無線5G即時AI語音翻譯服務」主要支援提供中、英、日、韓、西、法、德七種語言的彼此互轉翻譯服務。在疫情期間,線上活動需求大增的狀況下,聲麥無線導入全球首創的即時字幕服務方案,線上外語講師的內容透過轉譯的即時字幕方式顯示在直播的畫面上,讓聽眾即時了解講師的分享內容。操作方式也很簡單,聽眾不需要下載APP,只要打開活動主辦方提供的Youtube和Facebook直播平台即可收看。即時字幕方案不僅為客戶省去惱人的翻譯工作,也讓線上聽眾能安心享受無縫接軌的即時翻譯服務。 即時字幕提供聽眾無縫接軌的即時翻譯服務 另外,聲麥無線在日本推出的TransDisplay「智慧櫃台方案」也深受消費者喜愛。聲麥無線表示,日本老年人口多,觀光客也多,尤其是疫情期間,大多數消費者戴著口罩,用語言溝通往往出現鴻溝,透過智慧櫃台直接將雙方的溝通由語音轉文字顯示在透明隔板上,讓民眾一目了然,成為最貼心的服務。未來,聲麥無線將結合台灣面板廠商,以軟硬整合方式,在日本商場、車站、機場及政府單位等場域,推出語音轉即時翻譯字幕的服務。 智慧櫃台在疫情期間提供民眾安心友善的溝通服務 VM-Fi扎根日本市場 使用者體驗才是王道 面對疫情之後的全球跨境觀光商機爆發,聲麥無線對於業務拓展信心滿滿。聲麥無線表示,VM-Fi 5G AI即時語音翻譯服務在這波疫情考驗下,已淬鍊出卓越產品服務韌性,可彈性化滿足客戶在各種實體或線上服務的需求。聲麥無線預計2025年4月前在日本設立營運總部,積極與關西、京都縣市政府進行對接與義務擴張,待日本市場根基穩固之後,歐盟市場將是下一個重要目標。 聲麥無線參加經濟部工業局AI計畫的AI創立方聯盟募資活動,公司借助資策會、台日中心TJPO和日本產經省外貿協會JETRO等法人協助,積極搶攻日本市場,「日本市場不僅重視數位轉型,更看重使用者體驗UX」,因此,在日本落地成功之後,拓展全球其他市場將水到渠成。 聲麥無線 VM-Fi 應用在日本商場、車站、機場及政府單位。VM-Fi 是一家成立於2020年,充滿熱情和創新精神的新創公司。我們專注於AI語音識別和即時翻譯技術,致力於讓全球人們能夠在國際演講、服務櫃台和溝通中實現高速的同步語音翻譯,徹底打破語言障礙,讓每一個人都能享有資訊平權的權利。VM-Fi 的 AI 服務不僅僅是一項技術革新,更對全球可持續發展做出承諾: A 數位解決方案:我們致力於減少紙張使用,我們減少的每張A4紙,就減少78克的碳排放,以實際數位方案行動推動環境保護。 B 可再生能源決策:我們選擇使用可再生能源的雲服務,並計劃在2025年之前達成使用100使用可再生能源的雲服務為目標,為未來創造更綠色的科技基礎。 C 節水決策:我們承諾使用在2030年前達成水資源正效益的雲服務,確保水資源的補充量超過消耗量,為地球的未來貢獻力量。 D 淨零碳排放決策:使用新的數據中心時,我們將選擇淨零森林砍伐,以保護自然環境。 E 可持續發展目標:通過上述決策,我們積極促進聯合國可持續發展目標(SDGs)4 、7、9、10、11和13的實現,為創造一個更美好的世界而努力。VM-Fi的願景是打造一個無溝通障礙的世界,讓每個人都能自由交流,共同邁向更美好的未來。讓我們攜手並進,為全球的溝通平權和可持續發展作出貢獻;創建更綠色和更美好的未來

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AI智慧健康預防計畫

赫紀有限公司到「台灣兒童發展早期療育協會台東辦事處」舉辦一場AI故事繪本的互動教學,讓兒童、老師、家長一起進入沉浸式體驗教學。 AI生成兒童繪本教材 AI學習平台 nbsp 近年來台灣社會結構的改變,加上在醫院急診的經驗中,我們常常忽略了青少年所表現出的憂鬱症狀,導致孩子們出現自傷甚至是自殺的悲劇。孩子們憂鬱的產生往往很大部分都來自於學業上的表現,家長擔心孩子未來沒有競爭力,因此給予很多壓力在學業表現不佳的孩子身上。 nbspnbsp 一個家庭兩個孩子,有著相同的基因來源,提供相同的成長資源;我們發現第二個小孩通常在課業上的表現都不盡理想,成績不好,上課無法專心,就連看漫畫、打電玩也都無法有耐心與毅力完成,到底差異點在哪裡,我們一直在探索問題是如何發生helliphellip結果發現原因是幼兒時期對學習力出現障礙而沒有發覺。因後天環境因素導致學習力出現遲緩的孩子,八成以上的家長不會承認,也沒有意願帶孩子診療,主要擔心孩子會被貼上遲緩兒的標籤,因此孩子的學習力從幼兒時期就被迫遲遲了,進入國小國中後課業加重,落後幅度更大,家長生氣,孩子力不從心,家庭爭吵增加了,家長擔心孩子學業跟不上,便開始要求孩子要去補習,如果成效不好,花錢得不到好效果,則再次發生家庭革命,這些事件的不良循環都逐漸造成許多孩子在成長過程中累積了很多負面情緒進而影響健康的種種因子。 其實孩子考不好、學不會、不喜歡學習新事物,甚至產生影響健康的心理病症,背後很大的原因其實是幼兒時期學習遲緩累積造成的。六歲前是學習遲緩治療的黃金時期,若能在黃金時期可以發現與協助輔導,孩子們的學習能力將有機會可以被改善與得到10倍成效目前產業的痛點為以下 1缺乏學習力檢測方式市場缺乏樣本數據庫比對 2傳統家長思維迷思輕中度怕被貼標籤延誤治療 3缺乏治療教材教具治療行繪本和系列課程圈乏 本計畫將研發一個國家人才發展的生根輔助系統,利用 AI 技術發展出影響人一生健康的幼兒學習力檢測系統,陪家長共同守護孩子的「健康從學習力檢測」開始,早期發現、早期治療。在未來,台灣所有的孩子,不論出身,都能在幼兒時期將一生健康扎好根,長大後,孩子都能成為台灣國家發展的有用人才。 nbsp 2、nbsp 計畫內提出之AI應用技術與說明: 「兒童語言能力AI分析模型」。用以對「兒童表達一件事情」的「國語使用狀況」的「量化分析」。 情境:幼教師引導孩童敘述繪本內容。AI工具解析孩童描述繪本內容所使用的語句,並透過統計演算法量化分析孩童使用的語句。 分析指標:以「句型」及「語詞」為分析指標。分析內容包括:句型正確性、語詞多樣性、語詞使用數量、語詞使用正確性。 應用:單一孩童與同儕間語言能力分布的比較分析,可提供幼教師對不同孩子提供更細緻的語言能力教學。 使用技術:中文斷詞(中文分詞)技術、中文詞性標記技術、中文句法規則分析演算法、量化分析演算法。 使用工具:中文斷詞工具、中文詞性標記工具。 nbsp 3、nbsp 預期達成之產業價值: nbsp成立學習力檢測與輔助系統,透過治療型繪本與課程與幼兒園合辦學習力養成基地,讓孩子別停留在起跑點,陪家長守護孩子健康,從檢測學習力開始為目標,以強大樣本數據庫為後盾,提供家長早期發現孩子在學習上的延緩,協助孩子找回學習力。 nbsp 4、nbsp 預期達成之產業效益(經濟效益及未來擴散性、帶動性): 透過本計畫,只要協助遲緩孩子學習力能大幅提升,孩子是國家的主人翁,自然可以幫助國家在人才發展上得到看不到但非常實際的潛在影響力。同時,學習力養成基地的目的,就是要幫孩子找回家長,以增加孩子與家長互動的時間,讓孩子可以拋去單純 3C 的單面向互動變成與家長雙面向互動。這將潛在影響被環境耽誤有潛在能力的孩子再次得到機會發揮。

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AI缺陷智能化檢測-降低製程耗能智慧監控解決方案

AI缺陷智能化檢測-降低製程耗能智慧監控解決方案 當一片貼片陶瓷基板上有超過2萬顆貼片電阻,應該要如何快速檢測答案是用AI來檢測。 在當前科技迅速發展的時代,雷科自豪地宣布其雷射加工技術的顯著進步,這一突破得益於人工智慧AI領域的創新應用,雷科致力於將先進的AI技術整合至雷射加工機中,於2019年與合作廠商共同開發出全球第一台結合AI技術的雷射加工機,並以此為基礎上進一步在2023年打造了首台結合AOIAILASER的陶瓷載板檢測機。 智慧陶瓷載板檢測機 藉由AI與機器學習的導入,加上樣本大數據的累積,在系統愈變愈聰明的狀況下,使產品良率在一年內提升5、將檢測速度由原本2分鐘片大幅降低至20秒片、大幅降低了檢測成本、在前段有效率檢出與雷射標示後,可降低後段製程上的浪費,減少整體場域碳排、並可自動產出詳細檢驗報告,以進行數據分析與優化,有助於提升設備產能、降低人為疏漏,使雷科的設備產品更具價值、強化我國電機電子產業之國際競爭優勢。 雷科股份有限公司Laser Tek成立於1988年,並於2002年正式掛牌成為上櫃公司,成立迄今已成為具指標性之SMD電子包裝材料、SMT檢測設備、雷射設備等全球性銷售通路服務及設計製造商之一。 雷科總經理擁有20多年雷射整合經驗,他觀察到被動元件客戶每個月產能可超過10億顆SMD元件,但伴隨著SMD元件尺寸持續微型化發展,其生產製造時之瑕疵檢測作業變得更加困難,一片陶瓷基板上動輒上千上萬顆元件,元件尺寸越小,印刷雷射加工位置更加微小,檢測難度就越大,而更容易出現偏差,因此生產檢查成為相當重要的一環。 R-SMD生產檢查流程 AOI良率過殺問題,靠AI來把關 而AOI檢查機是普遍且成熟的機種,但市面上的高精度AOI運作方式是以單次拍攝小圖移動拼接成大圖,精度雖高但檢查時間較久,小尺寸SMD元件更易受環境干擾,如:光照和振動等容易造成誤判;因此AOI僅能以抽檢方式估算良率,且抽檢良率差的元件也並非單獨去除,而是連同良品整個剔除;人力複檢不但成本提高,每個人的檢查標準又無法統一,最終導致的結果,是平均會發生約2-5的產品未被檢出不良品而流入後段製程,即約每月至少2,000萬顆不良品之SMD元件,因未能在初期被檢測出,而造成後續各段製程中,不良品上依然會有印刷、加工檢查等流程,無論是油墨耗材及能源的浪費,增添了成本負擔,更因此加速設備磨損、使設備運作壽命簡短,而每一階段的浪費,皆會增加場域製程的碳排放量,不利於企業的碳足跡盤查。 0402修阻後樣品照片範例 傳統AOI 自動光學檢查的高誤判率也是業者面臨的一大生產痛點,在被動元件產業對於良率「寧可錯殺一百,不可放過一人」的高標準要求,往往會把 AOI 參數設定極高規格,導致設備異常敏感。當數據參數設定過於嚴苛時,易造成高誤判率。例如:當被動元件的汙染髒汙與印刷層顏色相近時,AOI 過篩誤判率可能高達 7 成。 汙染髒汙與印刷層顏色相近AOI易誤判 雷科有別於其他AOI供應商,捨棄了小圖拼接或線掃描方式,有效避免圖像處理時硬體或環境造成的資料遺失與斷差,採用超大面陣感光相機搭配訂製高解析度鏡頭,透過特殊影像進行合成處理。合成的過程中,感光元件的每個像素位置上都包含了從多個不同位置捕捉到的光線資訊。通過將這些資訊結合起來,影像的解析度和細節得以提高,達到億萬級別的分辨率,配合多重自動調整光源,單次拍攝可處理涵蓋7070mm,影像解析度可高達5um,取得清晰影像,再透過Smart-AI技術進行分析篩選。 三大妙法打造快速檢測Smart -AI 雷科總經理分享,快速將AI技術導入並減少檢查運算時間,並開發Smart-AI有三大方法: 方法一、先以AOI方式快速將良品與含爭議的缺陷品進行二分法區隔,將檢測重心放在少數不良的辨識上。 方法二、自動標註平台簡化訓練問題:運用攝影機蒐集機台的資料,用自動標註取代人工標註,逐步訓練以拉高精度,問題越簡單,訓練所需資料越少。 方法三、AOI與AI雙軌並進:在智慧製造流程中,僅僅單靠AOI或AI無法畢其功於一役,必須由AOI先行,將特徵值標出,同時區分是良品或是瑕疵部分,再以AI方式進行標註與訓練。接著利用可重複串聯的加疊效應,其檢測效益更大,隨著訓練資料累積越多,AOI比例降低,AI比例逐漸提高。 修阻後物件偵測與訓練 透過三大方法逐步構建系統信賴度,並將資料進行缺陷整理分類,最終將AI判斷結果回傳到主機,以雷射加工方式在製程前端控管將真正的不良品剔除,減少不良品流入其他站別,造成重複檢測或重複加工的損耗。 智慧雷射設備第一,選擇LASERTEK就對了 由臺灣品牌雷科持續打造結合AI智慧檢測與雷射加工設備,以逐步建構由原材料、產品、檢測、雷射設備等相互相加疊而成的智慧化監控解決方案,以降低生產製程之耗能為目標,落實發展半導體 載板及元件加工等領域,產出能在低碳條件下仍可滿足終端使用者需求之設備產品,以快速且優質的產品與服務來拓展國內、外需求市場,增加本土Made in TaiwanMIT設備之全球競爭力。