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【109年 解決方案】 機器人理財 協助投資人兼顧風險與獲利

在「你不理財,財不理你」的時代,如何規避投資市場的風險與掌握投資收益,成為投資人最大的企盼。為克服貪婪及恐懼的人性弱點,透過AI演算法因運而生的理財機器人,能夠協助投資人趨吉避凶,在詭譎多變的金融市場,享受豐碩的獲利成果。

2020年3月17日,受到新型冠狀病毒肺炎(COVID-19,又稱武漢肺炎)全球延燒影響,美股開盤後持續重挫,觸發美國股市啟動第三次熔斷,這也是史上第四次熔斷,證券市場投資人哀鴻遍野,連逃命都來不及逃,在此之前,理財機器人已建議調整股債比重,降低風險高的股票比重,提高相對安全性高的債券比重,同時加入避險性高的黃金等組合,使得投資人可有效降低投資風險,減少損失。

機器人理財分B2B及B2C兩種服務模式

由立鼎資訊科技公司所提供的機器人理財服務,為投資人提供一項穩健的理財工具。立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生表示,立鼎資訊科技現階段提供兩種服務模式,第一種為台灣 B2B模式,即與國內金融機構合作,以雲端方式提供機器人理財演算法引擎、人工智慧市場預測引擎,共同推出機器人理財服務;另一種為美國B2C模式,瞄準服務美國華人客戶,自行開發智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務。

其中,受限於法規,立鼎在台灣所推出的B2B理財機器人,係與國內金融業,包括銀行、保險等進行合作,目前立鼎的合作對象包括一家投顧投信業者、一家壽險公司及兩家銀行,提供客戶理財機器人作為消費者可倚賴的交易工具。

此外,台灣資訊服務業龍頭-精誠資訊為金融機構提供提供多元化的金融資訊服務,立鼎也透過在精誠資訊系統串接API的方式,提供投資人智能理財的投資組合建議。

智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務

▲智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務

美國的金融相關法規相對成熟,允許企業設立線上投資顧問公司,立鼎透過API方式與美國券商系統串接,合作的對象是美國規模最大、排名第一的盈透證券(Interactive Broker),直接提供消費者服務,盈透證券的客戶可以透過APP直接下單,享受理財機器人的服務,目前提供iOS版本供下載使用。而機器人理財平台每年收取投資金額0.5%-1%的管理手續費,共有10個投資組合供消費者選擇,投資報酬率高的股票,管理手續費較高,選擇相對穩健的ETF,手續費則較低廉。

立鼎理財機器人的服務,以中長期投資為主,以美國為例,投資標的包括美國市場5,000檔股票、2,000檔ETF,其中,根據不同風險投資組合的投資報酬率平均為4.5%-18%左右,ETF則為4.5%-9%之間。將AI演算法導入投資理財,不僅可大幅降低人為情緒帶來的影響,更能有紀律的執行每一投資決策、更有效的預測市場,並對其走勢做出即時反應。

機器人理財鎖定退休族,著重中長期投資

▲機器人理財鎖定退休族,著重中長期投資

以受到新冠肺炎衝擊,引發全球股災為例,理財機器人原本投資組合中,股票及債券比例分別為7比3,在全球股災發生不久,自動反轉調整為3比7,即提高債券比例,降低股票比重,以規避投資高風險。彭瀚生表示,理財機器人運用AI技術模型,匯集全球18個重要市場指標及未來1-3個月的經濟趨勢預測,能在市場即將大幅下跌時給予反轉建議,規避高的投資風險,因此,在此波全球股市大幅下挫之際,損失相對輕微。但相對地,在4月份全球股市紛紛大幅上揚之際,理財機器人的漲幅也相對較小,適合追求長期績效的穩健理財投資人。

彭瀚生表示,透過AI演算法的投資人理財,可以克服一般投資人容易受到情緒、消息面或不理性的殺盤所造成的投資失誤影響,同時,以一籃子投資組合的方式,也能有效分散風險,降低投資損失。

集成學習概念可達到動態資產配置效果

立鼎透過「集成學習(Ensemble Learning)」的概念,收集大量金融與經濟數據,再利用「多重機器學習演算法」,對各國股市進行預測,達到動態資產配置的效果,進而提升整體投資報酬率。所謂的「集成學習」是透過建立幾個模型組合來解決單一預測問題,其工作原理是在數據集上構建多個分類器/模型,各自獨立學習和做出預測,這些預測最後結合成單預測,因此優於任何一個單分類器做出的預測。

此外,採用「非監督式」的訓練學習方法,也就是所謂「漸層式分群法(Hierarchical Clustering)」,系統會在每個月自動將標的範圍內的投資標的分門別類,讓機器學習財報資訊,進行價值投資,進而提高操作績效。

選擇機器人理財作為創業主題,主要跟彭瀚生的財務工程背景有關,畢業於清華大學財務金融學系的他,後來赴哥倫比亞大學攻讀財務數學研究所,畢業後進入華爾街從事量化交易2-3年時間。在三年前,眼見股票市場暴起暴落,投資人非理性的追高殺低,造成投資失利的情況,彭瀚生決定將所學貢獻給台灣社會,創立立鼎資訊科技公司,專攻機器人理財服務,期望透過以AI驅動的新智慧理財方式,協助投資人趨吉避凶,穩健理財。

推廣AI理財最困難之處在於,根據統計,在理財機器人提出投資組合建議時,有高達4成的投資人並不會照著做,無法克服人性的弱點,最後的結果是虧損部位越來越大。此外,在B2B的機器人理財市場,銀行及保險業的業務邏輯與理財機器人不同,如銀行專攻於財富理財,高端客戶通常喜歡理財專員直接服務,不喜歡跟機器互動,因此,銀行業推廣不易,未來,將鎖定銀行理專或證券交易員,讓理財機器人成為理專及股票交易員的投資建議輔助工具。

立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生

▲立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生

推薦案例

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讓會議紀錄不再曠日費時 迪威智能Meeting Ink用AI幫你記錄會議

Meeting Ink企業版同步推出中 nbsp 根據最新研究顯示,一般會議後若沒有即時追蹤與複習資訊,兩小時內將遺忘約50的內容,經過多層轉述和彙報,更可能遺漏超過三分之一的關鍵資訊。會議記錄對於流程嚴謹的企業和公部門尤為重要。然而,大量會議需求下,記錄可能造成會議成果遺失及團隊負擔。看準這一市場痛點,台灣AI新創迪威智能(DeepWave)推出「Meeting Ink」mdashmdash一款結合語音、文字、和自動化AI技術的全新會議紀錄解決方案。Meeting Ink 不僅支援語音轉文字、語者辨識、逐字稿翻譯、及自動化會議重點摘要,還提供消費端和企業端的靈活服務,並於今年Q4增添即時逐字稿與翻譯功能,開創會議管理新格局。 AI技術一站式解決會議紀錄痛點 自2023年底上線以來,「Meeting Ink」已成為市場上高效、準確的會議紀錄管理解決方案。迪威智能結合其自有技術、第三方工具與微軟Azure的語音識別技術,打造出最佳的語音轉文字體驗,並附加語者辨識與分段、多語言翻譯,以及多種場景下的會議摘要功能。為了實現更廣泛的應用,Meeting Ink也提供即時應用方案,使其不僅適用於日常會議,也能滿足活動、論壇、學習課程等多樣場景。目前,Meeting Ink 支援APP和網頁雙平台,並提供企業客製方案以進一步擴展應用。 優秀的聲音識別技術和最佳使用者體驗 「Meeting Ink」在市場中的優勢在於其精確的聲音識別技術和以使用者為中心的應用設計。依靠迪威的專有技術,Meeting Ink 能將語音訊號轉換為具有語者代表性的文本內容,識別每位與會者的聲音,確保資訊被清晰區分。除此之外,會議內容可以進一步根據語者進行摘要彙整,並在迪威的優化系統加持下,生成不同場景和角色的專屬摘要模板。無論是企業高層會議、學術論壇,還是個人訪談和學習課程,Meeting Ink都可依照不同背景產生量身定制的摘要內容,為會議紀錄帶來更高效、靈活的使用體驗。 精準定位企業需求,提供全方位企業應用 洞察到未來市場需求的轉變,迪威智能推出了針對2B架構的客製化服務方案,進一步優化了Meeting Ink在企業端的應用。企業客戶可使用專業版功能並享有獨家客製設計的摘要模組,以符合特定產業的需求。迪威智能承諾定期更新AI模組,確保提供最先進的技術支援。此外,Meeting Ink的企業服務方案更強調數據安全、帳號權限管理、無上限儲存空間、多裝置兼容支援所有錄音情境等,並以市面上最低的錄音時價,為企業提供經濟高效的解決方案,讓企業可專注於核心工作,提升整體會議效率。 把握AI時代脈動,領先應用市場 根據2023年市場報告,AI應用工具在未來十年內的全球市場將從近70億美元成長至500億美元,且商業與學習工具將是市場中的關鍵角色。面對AI技術發展的快速進程,迪威智能憑藉自身技術實力與創新能力,以Meeting Ink打入國際市場,並持續為企業與個人帶來會議紀錄的革命性變革。未來,迪威將不斷優化Meeting Ink,致力於推動AI技術與人們日常工作、學習場景的緊密結合,為用戶創造更便捷、高效的工作環境。

【解決方案】聲麥無線推出殺手級5G即時AI語音翻譯 降低5成口譯成本
聲麥無線推出殺手級5G即時AI語音翻譯 降低5成口譯成本

聲麥無線以「語音翻譯即服務 VaaS Voice as a Service」,推出領先全球的 5G 即時 AI 語音翻譯服務「VM-Fi聲麥無線」,提供 AI 即時翻譯字幕 TranSpeech 與 AI 多語智慧櫃台 TransDisplay 服務方案,應用於國際展會、觀光產業、零售商場等多元場域的即時轉譯服務,15分鐘快速設置翻譯服務,可大幅降低客戶50口譯服務成本,創造時間與人力成本效益。這項殺手級的應用,是成立三年的聲麥無線所推出的產品,可使得即時口譯成本大幅下降一半,也成功進軍日本市場,廣受消費者青睞。 TranSpeech演講即時字幕與TransDisplay智慧櫃台AI服務方案 對於經營國際論壇及會展的主辦方而言,支付高昂的口譯費用一直是業者難以言喻的共通痛點。根據統計,若想在台灣舉辦一場全英文論壇,包括兩位口譯師、架設口譯亭、現場收發無線電台、控制台、音訊等,總花費至少要10萬以上才能達到現場口譯需求。 成立於2020年9月的聲麥無線,推出「VM-Fi聲麥無線5G即時AI 語音翻譯服務」,在短短2年時間先後於經濟部工業局通訊大賽、創業歸故里競賽、高通台灣創新競賽(QITC)、日本JR 九州創新商業競賽優秀賞、以及獲得全球 CES 2022智慧城市創新獎中脫穎而出,不僅市場好評不斷,更廣受台灣投資人高度關注及日本大型商社方案採用,期許透過智慧城市解決方案,幫助全球人們免於溝通障礙,享受便利的智慧城市生活。 高速5G即時AI語音翻譯 免去昂貴人力設備 口譯成本省5成 集結語言轉譯、數位內容及UX開發等豐厚技術底子的聲麥無線團隊洞察,市場上僅有兩成的高端消費者有能力支付高昂的口譯費用,為滿足其餘八成的市場需求,聲麥無線結合5G高速傳輸及AI語音辨識技術,協助客戶減輕人力、成本負擔,其商務方案可適用於國際展會、觀光服務、商場及線上線下商務會議等多元場域應用。 5G高速AI語音轉譯服務流程 nbsp「不同於傳統口譯師的逐句口譯,過程不僅耗時又沒效率,聽眾也無法流暢傾聽演講內容」,聲麥無線進一步表示,即時AI語音翻譯服務係運用AI演算法進行講師口說和句子分析,由AI判斷台上講者的斷句及主語意思,隨即進行即席翻譯,講師不必等待逐字翻譯的時間,只要把麥克風外接音源線接入VM-Fi 5G即時AI語音翻譯服務,即可暢所欲言,觀眾也能及時閱讀高速的即席翻譯字幕。 智慧5G即時AI語音翻譯,獲京都智慧城市展 2022-2023 連續兩年採用 現階段「VM-Fi聲麥無線5G即時AI語音翻譯服務」主要支援提供中、英、日、韓、西、法、德七種語言的彼此互轉翻譯服務。在疫情期間,線上活動需求大增的狀況下,聲麥無線導入全球首創的即時字幕服務方案,線上外語講師的內容透過轉譯的即時字幕方式顯示在直播的畫面上,讓聽眾即時了解講師的分享內容。操作方式也很簡單,聽眾不需要下載APP,只要打開活動主辦方提供的Youtube和Facebook直播平台即可收看。即時字幕方案不僅為客戶省去惱人的翻譯工作,也讓線上聽眾能安心享受無縫接軌的即時翻譯服務。 即時字幕提供聽眾無縫接軌的即時翻譯服務 另外,聲麥無線在日本推出的TransDisplay「智慧櫃台方案」也深受消費者喜愛。聲麥無線表示,日本老年人口多,觀光客也多,尤其是疫情期間,大多數消費者戴著口罩,用語言溝通往往出現鴻溝,透過智慧櫃台直接將雙方的溝通由語音轉文字顯示在透明隔板上,讓民眾一目了然,成為最貼心的服務。未來,聲麥無線將結合台灣面板廠商,以軟硬整合方式,在日本商場、車站、機場及政府單位等場域,推出語音轉即時翻譯字幕的服務。 智慧櫃台在疫情期間提供民眾安心友善的溝通服務 VM-Fi扎根日本市場 使用者體驗才是王道 面對疫情之後的全球跨境觀光商機爆發,聲麥無線對於業務拓展信心滿滿。聲麥無線表示,VM-Fi 5G AI即時語音翻譯服務在這波疫情考驗下,已淬鍊出卓越產品服務韌性,可彈性化滿足客戶在各種實體或線上服務的需求。聲麥無線預計2025年4月前在日本設立營運總部,積極與關西、京都縣市政府進行對接與義務擴張,待日本市場根基穩固之後,歐盟市場將是下一個重要目標。 聲麥無線參加經濟部工業局AI計畫的AI創立方聯盟募資活動,公司借助資策會、台日中心TJPO和日本產經省外貿協會JETRO等法人協助,積極搶攻日本市場,「日本市場不僅重視數位轉型,更看重使用者體驗UX」,因此,在日本落地成功之後,拓展全球其他市場將水到渠成。 聲麥無線 VM-Fi 應用在日本商場、車站、機場及政府單位。VM-Fi 是一家成立於2020年,充滿熱情和創新精神的新創公司。我們專注於AI語音識別和即時翻譯技術,致力於讓全球人們能夠在國際演講、服務櫃台和溝通中實現高速的同步語音翻譯,徹底打破語言障礙,讓每一個人都能享有資訊平權的權利。VM-Fi 的 AI 服務不僅僅是一項技術革新,更對全球可持續發展做出承諾: A 數位解決方案:我們致力於減少紙張使用,我們減少的每張A4紙,就減少78克的碳排放,以實際數位方案行動推動環境保護。 B 可再生能源決策:我們選擇使用可再生能源的雲服務,並計劃在2025年之前達成使用100使用可再生能源的雲服務為目標,為未來創造更綠色的科技基礎。 C 節水決策:我們承諾使用在2030年前達成水資源正效益的雲服務,確保水資源的補充量超過消耗量,為地球的未來貢獻力量。 D 淨零碳排放決策:使用新的數據中心時,我們將選擇淨零森林砍伐,以保護自然環境。 E 可持續發展目標:通過上述決策,我們積極促進聯合國可持續發展目標(SDGs)4 、7、9、10、11和13的實現,為創造一個更美好的世界而努力。VM-Fi的願景是打造一個無溝通障礙的世界,讓每個人都能自由交流,共同邁向更美好的未來。讓我們攜手並進,為全球的溝通平權和可持續發展作出貢獻;創建更綠色和更美好的未來

【解決方案】瑕疵辨識率達百分百 耐銳利科技獲面板大廠青睞
瑕疵辨識率達百分百 耐銳利科技獲面板大廠青睞

工具機生產線上,組裝的第一步有些微差池,累積公差將造成組裝工作要重來,耗時又費力,導致出貨延遲的情況將衝擊企業聲譽。耐銳利科技公司聚焦智慧製造領域,提供各式AI解決方案,運用機器學習模型傳承老師傅的經驗,在CNC加工機組裝及鑄造過程,利用AI分析產線數據,精準調校各式數據,提升生產精準度 25。 這套AI產線數據分析系統,被耐銳利科技董事長黃常定稱為「師傅40」,就是師傅加上人工智慧的最進化版,用在工具機加工廠,成效斐然。此外,耐銳利科技運用AI瑕疵檢測技術,參加經濟部工業局2021年AI新銳選拔賽活動,協助友達進行面板進階影像瑕疵檢測,正確率達百分之百,引此也榮獲大獎。 協助面板大廠友達解題 瑕疵檢測正確率達百分百 黃常定進一步說明,一般面板在生產時,邊邊角角可能會有缺陷,雖然缺陷肉眼可見,但AOI卻往往難以辨識,導致檢測錯誤率常常超過30,因此,一定要搭配人力進行複檢,才能提高正確率。然而,因應少量多樣的產品需求,在人力不足的情況下,運用AI檢測確實是一個好方法。 成立於2018年的耐銳利科技,在短短三年期間,AI技術就能獲得面板大廠的青睞,實則在CNC工具機領域磨練已久。耐銳利科技總經理唐國維指出,台灣前三大CNC工具機廠希望將AI導入組裝及鑄造兩條產線,其中,在組裝產線上,為保持組裝的準確性,設計組件的每一個零件均會設計公差,在組裝時,每個元件都在公差內,但累績公差最後品檢仍無法通過,必須拆掉重新組裝,不僅耗時耗力,也造成浪費。 「進入產線之後,才知道有些師傅累積很多經驗,很會調校,經過他調校之後,正確率提高不少,速度又快。」反之,新來的工程師沒有經驗,調校時間比較久,也未必能通過品質檢測。 師傅40系統 良率從70大幅提升至95 唐國維接著表示,原本師傅在組裝時所設定的尺寸資料都記錄在紙本上,資料寫完之後就存入倉庫封存,沒有人去研究尺寸之間的關係。耐銳利協助客戶設計師傅40系統,透過人機面板,讓師傅在組裝時直接輸入所測量的尺寸及相關數據。蒐集不同師傅的數據之後,再運用AI演算法分析數據間的關係,做出AI模型,AI模型自動通知作業員要調整到甚麼樣的尺寸,品質檢測就一定會過,如此一來,良率從70大幅提升至95以上。 耐銳利科技公司聚焦於智慧製造領域,提供各式AI解決方案 唐國維補充,組裝一台CNC加工機的主軸要耗費四小時,第一步驟機器量測錯誤,包括震動、溫度,速度等超過範圍,都要拆掉重裝,又花了四小時。拆掉要如何調整,是憑藉師傅的經驗,可能一開始師傅憑經驗做了最好的組法,但錯檢率也達30,組裝又耗了好幾天。透過AI師傅協助,組裝時間只需半天,良率達95以上,省下許多時間及人力。 「運用機器學習的AI模型,綜合所有師傅的經驗蒐集在一起,提供給AI學習。第一步要數位化、第二步則是知識化,這是企業邁入轉型的重要關鍵」,黃常定認為,耐銳利科技是傳統製造業從自動化生產走向邁向數位轉型的重要夥伴。 此外,耐銳利科技另一個聚焦的產業是電梯廠領導品牌的智慧派車系統。所謂派車指的是電梯車廂,即兩部電梯以上就需要群管理。過往派車依據固定法則,如哪一台距離叫車比較近,就自動派那台電梯,一方面沒有考慮到電梯被叫太多次的派車,可能會讓其他人等待更久;另一方面過往的派車模式並無考慮大樓使用特性,造成許多浪費。例如辦公大樓,早上上班、中午休息及下午下班時段各有尖峰時間,透過AI智慧派車可以依據離峰及尖峰時段進行彈性調整,讓派車效率增加、降低等待時間,同時減少電力虛耗。 導入電梯智慧派車 提升運輸效率兼具環保功能 黃常定補充說明,就好比之前的路口紅綠燈號誌,系統已將主幹道、副幹道及小街道的停留及通過秒數寫死,現在則運用智慧紅綠燈,彈性調整等待時間,讓容易壅塞的路段更加順暢。透過AI學習使用情境,在電梯中導入智慧派車系統,會讓輸送效率提升,也更加環保。 除了導入電梯智慧派車外,耐銳利也將AI導入電梯廠的生產出貨智慧排程系統 。電梯廠常常無法準確預估客戶的電梯交期,例如,辦公大樓或賣場等必須完工到一定程度,電梯才能進工地安裝。若受到客戶工期延遲等非預期因素影響,往往造成電梯廠產閒置或是排程不易安排的窘境。 唐國維指出,一般了解客戶端工程進展者可能是業務或工務,但整體而言,出貨正確率大概只有六成左右,也就是說有四成不會如期出貨。因此,若能準確預估出貨時程,就能將產線空出來以因應急單或是其他產品生產需求。AI智慧排程系統將分析過去出貨的資料,氣候、工廠及施工端兩地距離位置、客戶信用等約20-30個參數,放入AI演算法中,可以精準預估到底能不能如期出貨。 黃常定也特別說明,耐銳利科技的機器學習非一般的機器學習,更加入傳統影像處理技術、統計學等各種運算方式,要對領域知識十分熟稔,才能作出好的AI模型,這也是公司競爭力之所在。他強調,一般SaaS平台能處理的資料十分有限,正確率頂多從7成提升至7成5,耐銳利的強項在於AI演算法及機器學習,必須再加上深厚的產業領域知識才能產出好的AI模型。 耐銳利科技從AI專案開始,逐漸深化技術,選擇從困難度高的做起,並累積經驗法則,預計在今2022年開發出SaaS服務,以客戶的需求為出發點,逐步站穩腳跟、成為智慧製造的重要夥伴。 圖左為耐銳利科技總經理唐國維及董事長黃常定右