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【109年 解決方案】 機器人理財 協助投資人兼顧風險與獲利

在「你不理財,財不理你」的時代,如何規避投資市場的風險與掌握投資收益,成為投資人最大的企盼。為克服貪婪及恐懼的人性弱點,透過AI演算法因運而生的理財機器人,能夠協助投資人趨吉避凶,在詭譎多變的金融市場,享受豐碩的獲利成果。

2020年3月17日,受到新型冠狀病毒肺炎(COVID-19,又稱武漢肺炎)全球延燒影響,美股開盤後持續重挫,觸發美國股市啟動第三次熔斷,這也是史上第四次熔斷,證券市場投資人哀鴻遍野,連逃命都來不及逃,在此之前,理財機器人已建議調整股債比重,降低風險高的股票比重,提高相對安全性高的債券比重,同時加入避險性高的黃金等組合,使得投資人可有效降低投資風險,減少損失。

機器人理財分B2B及B2C兩種服務模式

由立鼎資訊科技公司所提供的機器人理財服務,為投資人提供一項穩健的理財工具。立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生表示,立鼎資訊科技現階段提供兩種服務模式,第一種為台灣 B2B模式,即與國內金融機構合作,以雲端方式提供機器人理財演算法引擎、人工智慧市場預測引擎,共同推出機器人理財服務;另一種為美國B2C模式,瞄準服務美國華人客戶,自行開發智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務。

其中,受限於法規,立鼎在台灣所推出的B2B理財機器人,係與國內金融業,包括銀行、保險等進行合作,目前立鼎的合作對象包括一家投顧投信業者、一家壽險公司及兩家銀行,提供客戶理財機器人作為消費者可倚賴的交易工具。

此外,台灣資訊服務業龍頭-精誠資訊為金融機構提供提供多元化的金融資訊服務,立鼎也透過在精誠資訊系統串接API的方式,提供投資人智能理財的投資組合建議。

智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務

▲智能理財APP Growin,運用AI與量化模型提供在ETF、個股上的客製化投資理財服務

美國的金融相關法規相對成熟,允許企業設立線上投資顧問公司,立鼎透過API方式與美國券商系統串接,合作的對象是美國規模最大、排名第一的盈透證券(Interactive Broker),直接提供消費者服務,盈透證券的客戶可以透過APP直接下單,享受理財機器人的服務,目前提供iOS版本供下載使用。而機器人理財平台每年收取投資金額0.5%-1%的管理手續費,共有10個投資組合供消費者選擇,投資報酬率高的股票,管理手續費較高,選擇相對穩健的ETF,手續費則較低廉。

立鼎理財機器人的服務,以中長期投資為主,以美國為例,投資標的包括美國市場5,000檔股票、2,000檔ETF,其中,根據不同風險投資組合的投資報酬率平均為4.5%-18%左右,ETF則為4.5%-9%之間。將AI演算法導入投資理財,不僅可大幅降低人為情緒帶來的影響,更能有紀律的執行每一投資決策、更有效的預測市場,並對其走勢做出即時反應。

機器人理財鎖定退休族,著重中長期投資

▲機器人理財鎖定退休族,著重中長期投資

以受到新冠肺炎衝擊,引發全球股災為例,理財機器人原本投資組合中,股票及債券比例分別為7比3,在全球股災發生不久,自動反轉調整為3比7,即提高債券比例,降低股票比重,以規避投資高風險。彭瀚生表示,理財機器人運用AI技術模型,匯集全球18個重要市場指標及未來1-3個月的經濟趨勢預測,能在市場即將大幅下跌時給予反轉建議,規避高的投資風險,因此,在此波全球股市大幅下挫之際,損失相對輕微。但相對地,在4月份全球股市紛紛大幅上揚之際,理財機器人的漲幅也相對較小,適合追求長期績效的穩健理財投資人。

彭瀚生表示,透過AI演算法的投資人理財,可以克服一般投資人容易受到情緒、消息面或不理性的殺盤所造成的投資失誤影響,同時,以一籃子投資組合的方式,也能有效分散風險,降低投資損失。

集成學習概念可達到動態資產配置效果

立鼎透過「集成學習(Ensemble Learning)」的概念,收集大量金融與經濟數據,再利用「多重機器學習演算法」,對各國股市進行預測,達到動態資產配置的效果,進而提升整體投資報酬率。所謂的「集成學習」是透過建立幾個模型組合來解決單一預測問題,其工作原理是在數據集上構建多個分類器/模型,各自獨立學習和做出預測,這些預測最後結合成單預測,因此優於任何一個單分類器做出的預測。

此外,採用「非監督式」的訓練學習方法,也就是所謂「漸層式分群法(Hierarchical Clustering)」,系統會在每個月自動將標的範圍內的投資標的分門別類,讓機器學習財報資訊,進行價值投資,進而提高操作績效。

選擇機器人理財作為創業主題,主要跟彭瀚生的財務工程背景有關,畢業於清華大學財務金融學系的他,後來赴哥倫比亞大學攻讀財務數學研究所,畢業後進入華爾街從事量化交易2-3年時間。在三年前,眼見股票市場暴起暴落,投資人非理性的追高殺低,造成投資失利的情況,彭瀚生決定將所學貢獻給台灣社會,創立立鼎資訊科技公司,專攻機器人理財服務,期望透過以AI驅動的新智慧理財方式,協助投資人趨吉避凶,穩健理財。

推廣AI理財最困難之處在於,根據統計,在理財機器人提出投資組合建議時,有高達4成的投資人並不會照著做,無法克服人性的弱點,最後的結果是虧損部位越來越大。此外,在B2B的機器人理財市場,銀行及保險業的業務邏輯與理財機器人不同,如銀行專攻於財富理財,高端客戶通常喜歡理財專員直接服務,不喜歡跟機器互動,因此,銀行業推廣不易,未來,將鎖定銀行理專或證券交易員,讓理財機器人成為理專及股票交易員的投資建議輔助工具。

立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生

▲立鼎資訊科技共同創辦人暨執行長彭瀚生

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【解決方案】客廳化身為健身房 Uniigym矢志成為健身界的Netflix
客廳化身為健身房 Uniigym矢志成為健身界的Netflix

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